Jest to karta z przyznanym limitem środków. Posługiwanie się nią wygląda identycznie jak kartą debetową, z tą różnicą, że limit na koncie to pieniądze banku, którymi możesz operować. Dla przykładu, jeśli został Ci przyznany limit 10 000 zł to w danym miesiącu możesz korzystać dowoli z całej tej kwoty, jednak następnego miesiąca trzeba to spłacić najlepiej w czasie bezodsetkowym. Jest to swego rodzaju wielokrotny kredyt z małym czasem spłaty. Dlatego należy mądrze korzystać z karty. Sama karta jest dobrą dźwignią, jeśli znajdziemy ofertę na dobrych warunkach, plus buduje większą zdolność kredytową.
Aby zostać posiadaczem karty kredytowej należy być pełnoletnią osobą spełniającą określone kryteria jej przyznania. Do najczęstszych należą minimalnym okres zatrudnienia, 18 lat oraz odpowiedni dochód netto. Ponadto, żeby instytucja finansowa pozytywnie rozpatrzyła Twój wniosek nie możesz mieć żadnych alertów w BIK (Biuro Informacji Kredytowej), nie posiadać żadnych zajęć komorniczych lub windykacji oraz być wierzytelną osobą pod względem spłat. Wszystko tak naprawdę zależy od banku, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą.
Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Owszem na rynku istnieją oferty z darmowymi kartami kredytowymi, ale to zależy na jaki czynnik patrzymy. Samo wydanie „plastiku” w połowie przypadków jest darmowe, możesz również nie ponosić żadnych odsetek z tytuły posiadania karty. Możesz nie ponosić opłat lub mocno zredukować koszty trzymając się poniższych zasad:
➡️ kontroluj limit zadłużenia, tak, aby w następnym miesiącu go spłacić,
➡️ terminowo spłacaj zadłużenie uwzględniając okres bez odsetkowy,
➡️ regularnie korzystaj z karty (zapoznaj się z warunkami zwolnienia z opłat za posiadanie karty),
➡️ unikaj wypłat z bankomatów (zazwyczaj wiążę się to z prowizją od wypłaty).
Korzystając z tych zasad będziesz mógł ze spokojem używać swojej karty. Pamiętaj karta to nie zabawka używaj jej mądrze, łatwiej wydaję się czyjeś pieniądze niż swoje.
Ten produkt jest dostępny dla każdej pełnoletniej osoby. Musisz tylko wcześniej sprawdzić czy spełniasz minimalne wymogi przyznania karty. Na rynku widnieje wiele ofert, gdy już wybierzesz te najbardziej odpowiadającą Tobie wystarczy udać się do najbliższej placówki banku, zadzwonić na infolinię lub złożyć wniosek przez Internet, bądź aplikacje mobilną danego banku, jeśli już posiadasz tam konto. Oczywiście karta nie jest przyznawana każdemu, najpierw bank musi sprawdzić Twoją zdolność kredytową i na jej podstawie podjąć decyzję. Wyróżnia się 6 czynników, które wpływają na ostateczną decyzje:
✅ wiek osoby – podstawowy wymóg to oczywiście taki, że osoba wnioskująca o kartę kredytową musi mieć skończone co najmniej 18 lat. Bywa też tak, że bank wymaga min. 21 roku życia w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą. Istnieje również górna granica do 70. roku życia,
✅ staż pracy – instytucje finansowe wymagają, aby zatrudnienie wynosiło minimum 3 miesiące dla umów o pracę, w przypadku umowy o dzieło okres ten wynosi zazwyczaj 1 rok. Osoby posiadające firmę muszą posiadać firmę min. 2 lata,
✅ wysokość dochodów – w zależności od wielkości wnioskowanego limitu na karcie próg dochodów jest inny. Oczywiście im większy dochód tym większa szansa na przyznanie wyższego limitu na karcie. Najczęściej najmniejszą kwotą dochodu jest 1200 zł netto,
✅ historia kredytowa – bank przed podjęciem decyzji przeanalizuje Twoją historie kredytową, tzn. wszystkie informacje o spłatach (w terminie lub zaleganiem z ratą) kredytów, pożyczek, leasingów itd. Bank takie dane pobierze z platform BIK, BIG oraz ERIF, jeśli widniejesz w którejkolwiek instytucja najpewniej odmówi Ci przyznania karty kredytowej. W przypadku spłacania pożyczek czy kredytów jesteś dla banków wiarygodniejszym klientem,
✅ źródło dochodów – banki akceptują źródła dochodów pochodzących z tytułu umowy o pracę, umowy o zlecenie, wpływy z prowadzenia działalności gospodarczej, emerytury lub renty,
✅ aktualne obciążenia finansowe – i tutaj bank również przeanalizuje jakie masz stałe opłaty w codziennym życiu np. spłata kredytu hipotecznego lub alimenty na podstawie tego wyliczana jest kwota wolnych środków.
W większości instytucji czas otrzymania karty od złożenia wniosku to maksymalnie 7 dni roboczych, w przypadku wybrania ekspresowego kuriera czas ten zmniejsza się do 4 dni, ale wiążę się to z dodatkowym kosztem. Na rynku 3 banki dają kartę kredytową od ręki, są nimi Santander Bank Polska, BGŻ BNP Paribas oraz Citi Handlowy. Czyli procedura w skrócie wygląda następująco, składasz wniosek, bank rozpatruje go, jeżeli decyzja jest pozytywna wysyła Tobie kartę kredytową, która zazwyczaj aktywuje się nadając PIN lub w bankowości Internetowej.
Wybór najlepszej karty kredytowej zależy od wielu czynników, które określają atrakcyjność tego produktu. No i najważniejszym czynnikiem jest preferencja klienta. Najłatwiej dopasujesz kartę do swoich potrzeb zapoznając się z rankingami kart kredytowych lub samemu porównując najważniejsze elementy:
➡️ oprocentowanie karty kredytowej – według prawa maksymalne oprocentowanie może wynosić 10%. Jeśli chodzi o RRSO to oscyluje w przedziale od kilku do kilkunastu procent. RRSO jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, podanie owego wskaźnika jest wymagane we wszystkich produktach kredytowych. Bierze się zatem oprocentowanie karty, wszelkiego rodzaju opłaty, ubezpieczenia oraz opłaty za przyznanie „plastiku” i wylicza się RRSO. Ponadto uwzględnia się wartość pieniądza w danym okresie,
➡️ opłaty z tytułu wydania karty i jej posiadania – w większości przypadków opłata za wydanie karty jest i wynosi kilkadziesiąt złotych. Czy posiadanie karty kredytowej jest darmowe? Niestety w większości przypadków nie, ale są to niskie prowizję, lecz czasami dzięki spełnianiu odpowiednich warunków unikniesz opłaty,
➡️ okres bezodsetkowy – jest to inaczej czas jaki daje nam bank na spłatę zadłużenia bez naliczania odsetek. Dla przykładu wydając 2000 zł we wrześniu, jeśli spłacisz tę kwotę do 20. dnia października bank nie naliczy Ci żadnej prowizji,
➡️ prowizja za wypłaty z bankomatów – warto sprawdzić przed podpisaniem umowy ten parametr, ponieważ dla niektórych kart jednorazowa wypłata z bankomatu to koszt nawet 20 zł,
➡️ prowizja za transakcje walutowe za granicą – tutaj również warto się przyjrzeć, szczególnie osoby często podróżujące,
➡️ promocje bankowe – standardem stało się, że banki, aby zachęcić potencjalnych klientów rozdają nagrody. W przypadku tego produktu nie jest inaczej. Wiele promocji oferuje naprawdę pokaźne nagrody np. smartfony o wartości 600 zł, za spełnienie prostych warunków!
Tak więc przed wyborem karty warto poświęcić chwilę czasu i określić jakie parametry są dla Ciebie najważniejsze, i co musi zapewniać Ci karta kredytowa.
Wiele osób wręcz boi się słowa kredyt, a co za tym idzie karty kredytowej. W kredytach oraz kartach kredytowych nie ma nic złego o ile jest na korzystnych warunkach oraz dysponuje się pożyczonymi środkami z głową. W skrócie nie należy zadłużać się na karcie, jeśli wiesz, że nie masz odpowiednich dochodów, aby ją potem spłacić lub nie jesteś pewien czy w przyszłości będziesz miał pewne źródło utrzymania. Jednym z największych błędów jest spłacanie jednej karty drugą, jest to niezbyt odpowiedzialne. Używając karty kredytowej na co dzień pilnuj się na każdym korku. Dokonuj przemyślanych zakupów, łatwiej wydaję się pieniądze banku niż swoje. Niech Twoja karta będzie dźwignią lub pomocą w nagłych wypadkach, gdzie liczy się szybki dostęp do pieniędzy.
