Ranking Kont Osobistych kwiecień 2024

 Ranking Kont Osobistych co to jest?

Jest to zestawienie rachunków osobistych, które są najlepszymi ofertami banków. Na podstawie najważniejszych czynników nasz zespół układa konta od 1 miejsca do 6.  Ranking posiada 6 miejsc nie bez powodu, dla nowego potencjalnego klienta banku usadzenie większej ilości kont osobistych mogłoby spowodować, że nadal miałby problem z wyborem odpowiedniego rachunku wedle swoich potrzeb. Ranking Kont Osobistych został ułożony na podstawie zebranych danych. Po przeanalizowaniu odpowiednich czynników   Rachunków Oszczędnościowo – Rozliczeniowych zestawiamy je na określonych pozycjach. Nasz ranking uwzględnia takie informacje jak:

 opłaty za konto (prowadzenie rachunku, koszt wydania karty i opłata za nią, wypłaty, przelewy),
 dostępne metody założenia konta,
 promocje kont osobistych,
 dodatkowe usługi,
 konta oszczędnościowe,
konta walutowe.

Każda z nich jest brana pod uwagę z inną wagą, najwięcej punktowane przez nas są opłaty za konto. Jest to pierwszorzędny wyznacznik „atrakcyjności konta”. Posiadanie rachunku osobistego musi być przede wszystkim darmowe, wyjątek stanowią rachunki, które są darmowe wówczas, gdy zapewnisz określoną aktywność. Patrząc na wypłaty w bankomatach, trzeba uwzględnić jakie są opłaty za jednorazową wypłatę lub jej brak co działa na plus i w których bankomatach są darmowe wypłaty. Kolejna ważna rzecz to koszt przelewów, niektóre banki udostępniają za darmo natychmiastowe przelewy, jest to bardzo ważna informacja, ponieważ opłata za jeden taki przelew to – 5 zł. Wszystkie wyżej wymienione czynniki odgrywają pierwszorzędną rolę w umiejscowieniu w rankingu kont osobistych.

Raczej każdy się zgodzi, że produkt staję się atrakcyjniejszy, jeśli w łatwy i bezpieczny sposób możesz stać się jego posiadaczem, Nie jest inaczej w przypadku zakładania konta osobistego. Każda instytucja finansowa pragnie zadbać o ten czynnik, a my go bierzemy pod uwagę. Oceniamy jakość każdej z metod oraz ile opcji jest dostępnych w danym banku. 

Na rynku istnieje mnóstwo ofert kont osobistych, każda instytucja konkuruje ze sobą w tym aspekcie. Jednym ze sposobów przyciągnięcia klientów do siebie jest promocja bankowa. Tak nazywamy oferty za założenie konta i najczęściej spełnienie pewnych warunków za które bank przekazuje nagrodę uczestnikowi promocji. To też jest brane pod uwagę, ponieważ jednorazowo z takiej akcji można uzyskać kwotę rzędu 100-400 zł, plus atrakcyjne dodatki np. zwrot za opłacanie rachunków. Każda promocja jest na swój sposób inna – różne nagrody, inne warunki, wymogi przystąpienia, okres karencji itd. Nawet powstał ranking promocji bankowych dostępny na naszej stronie. Dla niektórych osób stało się to dodatkową formą zysku. 

Prócz podstawowych funkcji każdy z rachunków posiada dodatkowe funkcję, które ułatwiają niektóre czynności. Istnieje wiele narzędzi np. automatyczne przelewy lub płatności za rachunki. Jest to ważny aspekt, bo wszelkie udogodnienia oferowane przez bank w ramach konta osobistego ułatwiają po prostu życie. 

Dodatkiem jest Konto Oszczędnościowe, które zazwyczaj jest otwierane równolegle z rachunkiem osobistym. Kolejny czynnik brany przez nasz zespół pod uwagę. Każde Konto Oszczędnościowe różni się od siebie:

wysokością oprocentowania,
częstotliwością kapitalizacji odsetek,
kosztami wypłat środków,
okresem obowiązywania większego oprocentowania,
wysokością kwoty jaką można posiadać. 

Są to podstawowe zależnością, które mówią o ponadprzeciętności owego produktu. Ponadto patrzymy na dostępność narzędzi ułatwiających oszczędzanie np. automatyczne przelewanie środków na rachunek oszczędnościowy. 

Konta walutowe –  dla osób często podróżujących lub pracujących za granicą jest to ważny element. Koszty założenia, łatwość założenia, wysokość prowizji i dostępność różnych walut. Wszystko to analizujemy i przyznajmy „punkty”. 

Najlepsze Konta Osobiste

W zawodach zawsze wyróżnia się TOP 3 najlepszych zawodników, my również w Rankingu Kont Osobistych zachowaliśmy tę „tradycję”. W pierwszej trójcę znajdują się kolejno:

1. Konto Przekorzystne od Banku Pekao S.A.,
2. Konto Jakie Chcę od Santander Bank Polska,
3. Konto 360° od Banku Millennium.

Na podstawie danych i najważniejszych czynników umieściliśmy rachunki osobiste od tych banków.  No dobrze, a więc 3 najlepsze konta osobiste już znasz, a dlaczego zostały akurat takie umieszczone?

Na pierwszy miejscu znajduje się Konto Przekorzystne, które posiada wbudowaną kartę wielowalutową o dużych możliwościach. Rachunek dla osób powyżej 26. roku życia w prosty sposób jest darmowy wystarczy wykonać co najmniej jedną transakcję bezgotówkową oraz zapewnić min. 500 zł wpływu. Opłaty w przypadku nie wykonania warunków też są niskie jak na pierwsze miejsce przystało – 6 zł za prowadzenie konta i 3 zł za kartę. Łatwość założenia rachunku jest dużym atutem, poprzez biometrię założysz konto w około 15 min, nie wychodząc z domu! Prócz wielu usług bank daje do dyspozycji rewelacyjną aplikację mobilną, możesz się zapoznać z jej możliwościami z naszego artykułu. 

Prócz samego konta osobistego masz do zgarnięcia nagrodę 200 zł w promocji.  Akcja jak przystało na bank Pekao S.A bardzo prosta, każdy zgarnie 200 zł bez większego wysiłku. 

Drugie miejsce zajmuje Konto Jakie Chcę. Bardzo przyjemny w obsłudze rachunek, mowa tutaj o bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej. Dodatkiem są darmowe natychmiastowe przelewy z poziomu aplikacji (koszt jednego to 5 zł) oraz częściowy zwrot gotówki za opłacanie rachunków. W tym roku możesz zyskać otrzymasz 2% zwrotu za opłacanie faktur (prąd, gaz, woda itd). I tu warunki zwolnienia z opłat (8 zł – prowadzenie rachunku, 6 zł – karta debetowa)  są banalne, wystarczy zapłacić co najmniej raz kartą, BLIKiem lub przy pomocy aplikacji oraz zapewnić wpływ na konto min, 500 zł. Rachunek założysz w prosty sposób – wypełniasz wniosek, a następnie w ciągu paru dni kurier dostarczy Ci umowę w dwóch egzemplarzach. Na jednym trzeba się podpisać, kurier oryginał dostarczy z powrotem do banku. 

Znakomita promocja od Santander Bank Polska z wieloma nagrodami i prostymi warunkami. Już za sam fakt założenia Konta Jakie Chcę i wyrażenie zgód marketingowych i EKK (te zgodę zaznaczysz po zalogowaniu sie do rachunku) otrzymasz aż 100 zł! 

Kolejną nagrodę, również 50 zł zyskasz dzięki użyciu kodu poleceń (możesz użyć tego, jeśli nie posiadasz – 1014817069). Należy go wpisać podczas składania wniosku, a potem do końca miesiąca następującego po miesiącu założenia wykonać transakcję na łączną kwotę min. 300 zł oraz co najmniej raz zalogować się do aplikacji mobilnej banku. 

Premię na start 200 zł uzyskasz za spełnienie poniższych warunków w grudniu, styczniu oraz lutym:

• wykonasz co najmniej jedną płatność kartą lub transakcją BLIK na kwotę min. 10 zł,
• zalogujesz się raz do aplikacji mobilnej banku,
• zapewnisz wpływ na konto min. 1000 zł.

I to tyle! 200 zł wpłynie na Twoje konto maksymalnie do 31.03.2022 r.

I tutaj bank daje możliwość zdobycia premii w programie poleceń. Kwota wynosi 500 zł, po 50 zł za każde udane polecenie konta. Musisz tylko zaakceptować regulamin programu poleceń w bankowości internetowej.

3️⃣ Pozycję numer 3 zajmuje Konto 360° od Banku Millennium. Według nas decyzja ta jest w pełni uzasadniona, ponieważ nasz Ranking Kont Osobistych pierwsze elementy jakie uwzględnia to opłaty, metody założenia oraz promocje. Można zauważyć starania o „złoty środek” w tych aspektach. Opłaty są niskie, bo wynoszą 8 zł za prowadzenie rachunku oraz 7 zł za kartę, ale warunki zwalniające z prowizji są banalne. Wystarczy wykonać jedną transakcję kartą lub płatnością BLIK i zapewnić łączny wpływ na kwotę min. 1000 zł. Oczywiście Bank Millennium nie mógł pozwolić sobie na to, aby konkurencja go wyprzedziła i daje możliwość założenia konta przez kuriera lub biometrię. 

Także i tutaj promocja jest banalna i można zyskać ciekawe nagrody. Łączna ich suma to 250 zł! W promocji wystarczy, że założysz konto jedną z dostępnych metod i zapewnisz min. 1 płatność kartą lub BLIKiem oraz aktywujesz aplikacje mobilną banku do końca listopada. Po spełnieniu obu warunków otrzymasz bonus na konto 100 zł jako prezent bożonarodzeniowy do 23.12.2021 r. 

Kolejną premię 150 zł otrzymasz za wykonanie dwóch poniższych warunków w grudniu, styczniu oraz lutym:

➡️ wykonanie co najmniej jednej płatności kartą lub BLIKiem na dowolną kwotę,
➡️ zapewnienie sumy wpływów na konto min. 500 zł.

I to wszystko bank przeleje Ci za to po 50 zł za każdy miesiąc do 31.03.2022 r. 

Metody założenia konta

Każde konto osobiste możesz założyć na wiele sposobów. Im więcej rodzajów metod udostępnia bank tym lepiej jest to przez nas punktowane w Rankingu Kont Osobistych. Wiele osób pragnie szybko, sprawnie i wygodnie  założyć rachunek osobisty jakość tych metod też jest brana pod uwagę. Najbardziej bezpieczną i wygodną opcją jest biometria inaczej  zrobienie skanu dowodu oraz wykonanie gestów głową przy pomocy aplikacji mobilnej banku. Bardzo powszechnym stało się zawieranie umowy za pomocą kuriera, składamy wniosek o konto, następnie kontaktuje się z nami kurier i przywozi nam umowę do podpisania. Pamiętaj, aby mieć przy sobie dowód w celu okazania go kurierowi, jeśli zajdzie takie potrzeba. Kolejna metoda to przelew weryfikacyjny jest to nic innego jak wysłanie przelewu weryfikacyjnego (zwrotnego) do banku, w którym otwieramy rachunek. Należy tu przypomnieć o tym, że dane banku, z którego jest wysyłany przelew się z tymi we wniosku. Należy tu wymienić najbardziej tradycyjną możliwość zawarcia umowy, chodzi o wizytę w oddziale, jednak powinna to być ostateczność. Zostały tu wymienione podstawowe metody założenia konta osobistego, oczywiście jest to indywidualna kwestia, jak zawrzesz umowę.

Promocje kont osobistych

Banki, aby przyciągnąć większą rzeszę klientów organizują promocje. Dzięki temu nie tylko otrzymujesz do dyspozycji rachunek, ale również zyskujesz premie na start, bony czy nawet nagrody rzeczowe np. smartfony. Nie da się ukryć, że atrakcyjność wybieranego rachunku podniesie promocja, w której możesz wziąć udział. Ranking Kont Osobistych uwzględnia i jasno pokazuje ile może zyskać uczestnik promocji. Dla niektórych osób udział w promocjach bankowych staje się dodatkowym źródłem dochodu, ponieważ według danych z roku 2017, z promocji bankowych można było zyskać ponad 4000 zł w ciągu roku suma ta ciągle rośnie. W tym roku jeden z naszych rankingów pokazał łączną sumę nagród o wartości 8960 zł! Nie mniej jednak w rankingu kont osobistych jest to dopiero 3 czynnik brany pod uwagę, ponieważ jest to zestawienie idące w stronę samego produktu banków.

Dodatkowe dostępność podstawowych usług

Niestety żadne konto nie posiada wszystkiego, przy analizie braliśmy zwracaliśmy również uwagę na to ile i jakie dostępne są dodatkowe funkcje. Takimi usługami oraz produktami są przelewy na telefon, płatności przy pomocy Google Pay lub Apple Pay, Western Union, wszelkiego rodzaju korzyści np. pakiet assistance, płatności zbliżeniowe telefonem za pomocą metody HCE. Im więcej tego rodzaju „udogodnień” oferuje nam bank tym lepiej dla Ciebie. Ranking Kont Osobistych uwzględnia też oryginalne rozwiązania instytucji finansowych.

Konto oszczędnościowe

Osoby należące do grupy oszczędzających ucieszą się z powodu dołączenia do podstawowego rachunku konta oszczędnościowego o wysokim oprocentowaniu. Wysokie oprocentowanie na koncie oszczędnościowym to zdecydowanie duża zaleta, ale prócz tego należy wiedzieć jakie są warunki utrzymania wysokiego oprocentowania. Wiele banków narzuca warunek powiększania salda na rachunku oszczędnościowym o minimalną kwotę co miesiąc. Tak czy inaczej, większy % na koncie oszczędnościowym to zaleta i jest to uwzględnianie przez z nas w umiejscowieniu danego rachunku osobistego.

Dla osób podróżujących albo po prostu często przebywających za granicą ważną informacja jest dostępność konta walutowego. Rachunek wielowalutowy jest przydatny choćby po to, aby unikać ciągłej opłaty za przewalutowanie lub prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Dla osób spłacających kredyt hipoteczny w obcej walucie jest nieodstępna usługa. Kolejna sprawa to czy bank oferuje kartę wielowalutową, ponieważ uproszcza to nasz wybór.

Podsumowanie

Wszystko co najważniejsze w kontach osobistych podane na tacy – tak w skrócie można określić czym jest Ranking Kont Osobistych. Nie musisz już sprawdzać każdej oferty osobno, szukać najważniejszych elementów na jakie składa się dobra oferta banku. Mało tego od razu przechodzisz na stronę promocji, w której do zdobycia będą zadowalające bonusy na start. Dla osób nie lubiących porównywać tych ofert, sami ułożyliśmy miejscami najlepsze rachunki osobiste. Oczywiście dla jednego konto z miejsca np. 4 będzie lepsze od tego na 1 miejscu. Wszystko to indywidualna kwestia. Nie mniej jednak ze spokojem możesz kierować się pozycjami jakie ustawiliśmy.