Co to jest karta wielowalutowa i jak działa?
Jest to produkt banku dzięki któremu unikniesz wszelkich prowizji oraz kosztów przewalutowania. Karta wielowalutowa działa identycznie jak karta debetowa. Dla osób często podróżujących za granicę lub pracujących poza granicami Polski jest to świetne rozwiązanie. Bez wątpienia ułatwia to wiele aspektów, nie trzeba wyrabiać osobnych kart do każdej z walut, martwić się czy w danym regionie znajduje się kantor (który poza tym nakłada swoją marżę) czy kosztami prowizji. Dużą zaletą podstawowego produktu Banku Pekao S.A., czyli Konta Przekorzystnego jest to, że taką kartę otrzymujesz standardowo, nie musisz specjalnie o to wnioskować. Jej pełne możliwości i działanie opisała dla Ciebie Patrycja w innym artykule.
Plan wyjazdu do Czech i testowania karty
Wraz z Kacprem już długi czas recenzujemy wszystkie produkty i promocje bankowe, które znajdują się na Polskim rynku. Każdy z nas ma dużą styczność z branżą bankową. Doradzamy, testujemy i analizujemy wszystko, aby zapewnić jak najlepszą jakość wszystkich treści znajdujących się na Sukcesywny.pl. Wiele osób nam zaufało pod tym względem, cenią nasze doświadczenie i zaangażowanie.
Oczywiście wiedza teoretyczna jest bezcenna, ale nie tylko na tym bazujemy. Wiedząc dużo co potrafi karta wielowalutowa od banku Pekao S.A. postanowiliśmy spakować to co niezbędne i ruszyć w drogę do Czech, aby sprawdzić ją w praktyce.
Zaczęliśmy od tego, że w Polskich kantorach wymieniliśmy złotówki na korony czeskie, następnie po przekroczeniu granicy powtórzyliśmy to w Czechach. Ponadto zabraliśmy ze sobą zwykłe karty debetowe dla porównania. Nasz plan zakładał płacenie kartami w różnych sklepach za ten sam koszyk zakupów oraz wypłaty z różnych bankomatów na identyczne kwoty.
Karta wielowalutowa w praktyce
Na pierwszy rzut poszliśmy zjeść do restauracji w Pradze, oboje zamówiliśmy to samo danie z tym, że na osobny rachunki. Koszt obiadu to równo 250 koron od osoby. Płatności dokonaliśmy kartą wielowalutową i kartą debetową od ING Banku Śląskiego w koncie Direct.
Dla karty wielowalutowej zero prowizji, dla debetowej 3% od każdej transakcji kartą, tak więc tutaj wyszło 7,5 CZK.
Już kilka koron w kieszeni, lecimy dalej. Po zabukowaniu się w hotelu udaliśmy się do super marketu plan był taki, aby zrobić dwa identyczne koszyki zakupów. Mechanizm ten sam bierzemy te same produkty i płacimy dwiema kartami. W czasie całego pobytu wielokrotnie jedliśmy po różnych restauracjach oraz robiliśmy zakupy, tak więc wychodzi całkiem niezła sumka zaoszczędzonych pieniędzy. W jednym dniu płatności jedną i druga kartą wyniosły po 1400 koron co przy 3% prowizji dla zwykłej kwoty wynosi 7,5 zł. Biorąc średnią wydatków na dzień i mnożąc przez 30 dni, a następnie przez % (około 5 zł za każdy dzień) przewalutowania daje to 150 zł samej prowizji! za płatności kartą debetową. Przy czym płacąc kartą Mastercard Debit FX kwota wynosi 0 zł 🙂
To jeszcze nie koniec, bo nie wszędzie jest możliwość zapłacenia kartą. Gotówka w portfelu to podstawa. Wypłat z bankomatów dokonywaliśmy też wiele razy i to w różnych bankomatach.
| Karta wielowalutowa od Banku Pekao S.A. | Karta debetowa od ING Banku Śląskiego |
| Dla osób poniżej 26. roku życia – 0 zł. Dla osób powyżej 26. roku życia również 0 zł, jeśli w danym miesiącu spełnią poniższe warunki: ➡️ zapewnienie wpływu min. 500 zł, ➡️ wykonanie co najmniej 1 płatności bezgotówkowej, W innym wypadku 2,3% min. 5 zł. | Dla konta Mobi (osoby poniżej 26. roku życia: 0 zł za pierwszą wypłatę w miesiącu, 2,50 zł za każdą kolejną +3% za przewalutowanie, wypłaty w EUR w krajach EOG Pozostałe bankomaty za granicą – 3% kwoty wypłaty + 3% za przewalutowanie Dla konta Direct wyższa prowizja 5 zł, reszta pozostaje taka sama. |
Wypłacaliśmy 3 razy po 1000 CZK obiema kartami. I po raz kolejny karta wielowalutowa – koszt zero, dla karty debetowej było to – 10 zł prowizji oraz 10,80 zł za przewalutowanie. Pamiętając, że 1 wypłata jest pozbawiona kosztów. Z wyliczeń wynika jasno, że takie wielokrotne transakcję w dłuższym czasie mogą być mocno odczuwalne. A skoro w tak łatwy sposób można oszczędzić to czemu by nie skorzystać z tego produktu w dodatku przeznaczony do wielu walut.
Karta wielowalutowa vs gotówka
Tak jak wcześniej wspomniałem wymieniliśmy PLN na CZK w Polskich kantorach i Czeskich. Uwzględniając kurs, wniosek nasuwa się sam. Karta opłaca się bardziej, ponieważ nie ponosisz kosztów prowizji za wypłatę koron z bankomatu i nie płacisz za marże jaką narzuca kantor. Ponadto nie musisz szukać kantorów (łatwiej o bankomat niż kantor), a tym bardziej sprawdzać w którym wyjdziesz najlepiej z wymianą waluty.
W przypadku kradzieży portfela wypełnionego gotówką tracisz całą kwotę jaką wówczas posiadałeś. Inaczej sprawa ma się z kartą po jej zgubieniu lub kradzieży w łatwy sposób możesz ją zablokować (podczas pewności jej zagubienia np. w pokoju możesz zablokować na określony czas). Nawet w momencie zwrócenia uwagi na jej brak po dłuższym czasie potencjalny złodziej nie będzie w stanie wydać dużej kwoty, bo posiadasz zabezpieczenie w postaci kodu PIN. Wymagany jest również po kilku transakcjach w dniu.
Biorąc też taki czynnik jak wypłacenie większej ilości środków wiążę się to z dość obszerną ilością banknotów w przypadku koron, mniej znaczący aspekt, ale jednak. Każdy woli wygodę, a taką daje noszenie karty o rozmiarach dowodu osobistego.
Jak założyć konto w Pekao S.A. i stać się posiadaczem karty wielowalutowej?
Założenie konta jest bardzo proste, zrobisz to nie wychodząc z domu. Prócz samej karty i darmowego konta na korzystnych warunkach możesz zdobyć nagrody. W zależności w jakim jesteś wieku jest do zyskania (poniżej 26. roku życia) 210 zł dla młodych lub aż 310 zł dla osób starszych. W obu przypadkach otrzymasz satysfakcjonujące bonusy za niewielką aktywność na rachunku.
Aby założyć darmowe konto osobiste i wziąć udział w promocji należy wejść w odpowiedni do Twojego wieku produkt, a następnie przejść na stronę banku. Następnie wystarczy uzupełnić wniosek, w którym system utworzy login i hasło (zapisz sobie) potrzebne do kolejnego kroku, czyli otwarcie rachunku bez wychodzenia z domu przy pomocy biometrii. Po złożeniu wniosku należy pobrać aplikację mobilną PeoPay lub poprzez bankowość internetową zalogować się panelu (pamiętaj, aby posiadać kamerkę internetową). Po zalogowaniu się musisz potwierdzić swoją tożsamość skanując dowód osobisty i wykonując 3 gesty, które wskażę Ci system. Na koniec wystarczy podpisać umowę kodem sms.
I to tyle! Możesz od teraz używać rachunku od Pekao S.A., na kartę będziesz musiał poczekać kilka dni. A jak to wygląda z opłatami? Otóż sprawa ma się świetnie, osoby młode w przedziale wiekowym 18-26 lat prowadzenie konta, kartę oraz wypłaty z bankomatów mają bezwarunkowo za darmo. Jeśli jesteś starszy tzn. powyżej 26. roku życia podstawowe usługi również będą za darmo, gdy wykonają w danym miesiącu co najmniej jedną płatność bezgotówkową (kartą, transakcją BLIK, Google Pay, Apple Pay lub za pomocą PeoPay) oraz zapewnią wpływ na rachunek kwotą min. 500 zł. Sądzę, że nie jest to problematyczne, w innym wypadku opłata za prowadzenie rachunku wynosi 6 zł, a za kartę wielowalutową 3 zł. przypadku wypłat z bankomatów młodzi nie ponoszą żadnych prowizji za wyciągniecie gotówki z wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą. Druga grupa ludzi po spełnieniu warunków „aktywności” mają dwie pierwsze wypłaty za darmo, reszta to 2,3% prowizji dla kwoty min. 5 zł.
Promocja od Banku Pekao S.A.
Oczywiście oferta banku jest wzbogacona o promocję z której może skorzystać każdy nowy klient nie posiadający w ciągu okresie 01.01.2019 r – 31.08.2021 r, konta Przekorzystnego, ani nie był współwłaścicielem. Jeśli spełniasz ten wymóg wystarczy, że do końca października złożysz wniosek o rachunek osobisty wraz z kartą i dokończysz go przy pomocy biometrii. Pamiętaj, aby być uczestnikiem promocji nie możesz go założyć w oddziale banku, wyjątek stanowi losowy błąd systemu biometrycznego.
Warto skorzystać z promocji, ponieważ czekają na Ciebie ciekawe nagrody. Dla osób poniżej 26 roku życia:
✅ 50 zł za sam fakt założenia Konta Przekorzystnego,
✅ 100 zł za wykonanie niewielkiej aktywności na koncie,
✅ 110 zł w programie Bezcenne Chwile,
✅ 1500 zł w programie poleceń,
✅ Pakiet Komfort na 6 miesięcy za darmo.
Dla drugiej grupy wiekowej nagrody są te same prócz dwóch pierwszych, zamiast nich do zyskania jest:
✅ 200 zł za spełnienie banalnych warunków.
W obu przypadkach nagrody są bardzo zadowalające. No dobra, ale jakie są warunki ich uzyskania?
Pierwszą część premii 50 zł dla konta osobistego jest przelewana przez bank po podpisaniu umowy, a następne 100 zł otrzymasz wówczas, gdy wykonasz po min. 5 transakcji bezgotówkowych w każdym z trzech miesięcy następujących po miesiącu w którym otworzyłeś rachunek (w tym okresie musisz aktywować również Pakiet Komfort, ale bez obaw masz go przez 6 miesięcy za darmo. Inaczej się ma sprawa dla osób starszych. Ta grupa osób musi również w każdym z trzech miesięcy następujących po sobie wykonywać warunki, ale w tym przypadku są One proste:
- wykonanie co najmniej jedną płatność kartą lub przy pomocy aplikacji PeoPay,
- zapewnienie wpływu min. 500 zł na rachunek,
- w okresie 3 miesięcy aktywować Pakiet Komfort, który i tak jest darmowy przez 6 miesięcy.
Za wykonanie tych zadań otrzymasz 100 zł, kolejną stówkę uzyskasz, jeśli w tym samym terminie dokonasz transakcji na łączną kwotę min. 1000 zł.
Pamiętaj, by w tym samym czasie wybrać się do najbliższej placówki banku, aby złożyć wzór podpisu i okazać dowód osobisty.
Kolejna nagroda to 110 zł w formie punktów wymiennych na bony, bilety lub zamówienia w restauracji. Mowa tutaj o programie Bezcenne Chwile od Mastercard. Karta wielowalutowa od Pekao S.A. z tym oznaczeniem umożliwia zdobywanie punktów na platformie na wybrany cel. Akcja ta polega, że za każdą płatność kartą debetową otrzymujesz 1 pkt (w przypadku kart kredytowych – 2 pkt). Jednakże dzięki promocji możesz zdobyć powitalne 3400 punktów o wartości około 50 zł za wykonanie min. 4 płatności w ciągu miesiąca od zarejestrowania karty. Dodatkowo w ramach akcji „wakacyjne przyśpieszenie” do zyskania masz kolejne 4000 punktów (wartość około 60 zł) za wykonanie płatności na łączną kwotę min. 50 zł. Łatwe? Myślę, że tak i to bardzo 🙂 Punkty otrzymasz w ciągu 2 tygodni od spełnienia warunków.
Posiadając Konto Przekorzystne możesz je polecać znajomym. Za każde udane polecenie otrzymasz od banku 100 zł lub 50 zł w przypadku polecenia konta dla młodych. Maksymalna kwota do wzięcia to 1500 zł! Wystarczy zarejestrować się w programie poleceń i po otrzymaniu sms’a o potwierdzeniu Twojego udziału w promocji zacząć polecać rachunek znajomym. Twoim kodem poleceń będzie numer telefonu, który podałeś w formularzu zgłoszeniowym. Znajomy musi tylko go w wpisać we wniosku, a następnie po otwarciu konta w ciągu 3 miesięcy następujących po miesiącu podpisania umowy musi wykonać min. 4 płatności kartą lub za pomocą aplikacji PeoPay oraz (osoby powyżej 26. roku życia) zapewnić wpływ min. 500 zł.
To nie koniec! Bank Pekao S.A. dorzucił jeszcze Pakiet Komfort na 6 miesięcy za darmo. Jest to swego rodzaju z zbiór różnych ubezpieczeń. Ponadto w pakiecie otrzymujesz określoną liczbę natychmiastowych przelewów, w zależności od wybranego wariantu. Do wyboru masz 3 rodzaje:
➡️ Pakiet Komfort STANDARDOWY,
➡️ Pakiet Komfort ZŁOTY,
➡️ Pakiet Komfort Platynowy.
Na pewno znajdziesz coś dla siebie. Każdy wariant różni się ilością przelewów i ubezpieczeń oraz wysokością opłaty miesięcznej. Samo złożenie dyspozycji (która jest wymagana, aby uzyskać nagrody w promocji) jest bardzo prosta i zajmuję dosłownie minutę. Całość jak to zrobić i jakie możliwości posiada Pakiet Komfort w panelu konta opisałem w oddzielnym artykule.
Podsumowanie
Naszym zdaniem nie ma wątpliwości, że karta wielowalutowa od Pekao S.A. jest znakomitym produktem. Uwzględniając dane na „papierze” oraz jej działanie w praktyce wysuwa się jeden wniosek. Jeśli często podróżujesz za granicę lub pracujesz poza Polską jest to coś dla Ciebie. W dodatku nic Cię to nie kosztuję, a wręcz przeciwnie, otrzymasz nagrody od banku za założenie i aktywne korzystanie z konta Przekorzystnego. W dobie tych czasów karta świetnie zastępuje tradycyjną gotówkę, a na domiar tego za darmo wypłacisz środki, jeśli zajdzie taka potrzeba.