Przelew SEPA w euro kosztuje w mBanku 0 zł dla klienta indywidualnego. Standardowa prowizja za przelew SWIFT wynosi 0,35% kwoty, minimum 25 zł i maksimum 200 zł. To nie zawsze cały koszt: znaczenie mają waluta rachunku źródłowego, przewalutowanie i opłaty innych banków.
Poniżej porównujemy obie metody i pokazujemy formularz przelewu zagranicznego w serwisie transakcyjnym. Instrukcja dotyczy oferty indywidualnej. Rachunki firmowe mogą mieć inne pakiety i stawki.
SEPA czy SWIFT w mBanku
SEPA służy do przesyłania euro pomiędzy rachunkami banków uczestniczących w tym systemie. Obszar SEPA jest szerszy niż sama Unia Europejska. Dlatego nie wybieraj metody wyłącznie na podstawie tego, czy kraj odbiorcy należy do UE.
SWIFT przydaje się przy innych walutach i kierunkach oraz wtedy, gdy wymagania odbiorcy nie pozwalają użyć SEPA. W rozliczeniu mogą uczestniczyć banki pośredniczące, co wpływa na termin i koszty.
| Cecha | SEPA | SWIFT |
|---|---|---|
| Waluta | EUR | Waluty dostępne w formularzu, również PLN |
| Zasięg | Banki uczestniczące w SEPA | Obsługiwane banki i kraje sieci SWIFT |
| Podstawowa opłata mBanku | 0 zł | 0,35%, minimum 25 zł, maksimum 200 zł |
| Dane rachunku | Zwykle IBAN | IBAN lub lokalny numer właściwy dla kraju |
| Koszty innych banków | Zasady SEPA | Możliwe dodatkowe koszty pośredników |
Jak wysłać przelew SEPA
Wybierz przelew obsługujący euro do kraju i banku uczestniczącego w SEPA. Wpisz rachunek odbiorcy w wymaganym formacie, jego dane, kwotę EUR i tytuł. Przed autoryzacją sprawdź, jaki rodzaj przelewu rozpoznał system i jaką opłatę pokazuje.
Jeżeli wysyłasz euro z konta PLN, bank musi je przeliczyć. Opłata 0 zł za przelew nie oznacza wymiany waluty bez kosztu kursowego. Możesz wcześniej porównać wycenę zakupu waluty w mKantorze i wysłać pieniądze z rachunku EUR.
Sprawdź walutę rachunku odbiorcy. Sam zagraniczny IBAN nie gwarantuje, że konto przyjmie euro bez przewalutowania po drugiej stronie. Najbezpieczniej użyć danych i instrukcji płatniczej otrzymanych od odbiorcy, a nie dopisywać brakujących informacji na podstawie domysłów.
Jak wykonać przelew SWIFT w serwisie mBanku
1. Wybierz przelew zagraniczny
W serwisie transakcyjnym otwórz Płatności i odpowiedni typ przelewu. W pokazanym materiale formularz znajduje się pod nazwą przelew zagraniczny poza UE. Ta nazwa w menu nie zastępuje sprawdzenia warunków SEPA dla konkretnego kraju i waluty.
2. Uzupełnij odbiorcę i bank
Podaj pełne dane odbiorcy, numer rachunku, kraj i wymagany adres. Jeżeli formularz wymaga BIC lub SWIFT, użyj kodu banku odbiorcy. Nie wpisuj kodu mBanku tylko dlatego, że wysyłasz z niego pieniądze.
Nie każdy kraj używa IBAN. W niektórych kierunkach mogą być potrzebne dodatkowe oznaczenia rozliczeniowe. Jeżeli dane nie pasują do formularza, wyjaśnij to przed wysłaniem. Błędny identyfikator może opóźnić przelew lub spowodować jego zwrot.
3. Wybierz kwotę, walutę i koszty
Sprawdź rachunek źródłowy, walutę przelewu i tytuł. Następnie wybierz sposób podziału kosztów dostępny dla tej płatności. Na screenie widoczne są opcje SHA i OUR.
4. Przeczytaj podsumowanie i zatwierdź
Porównaj numer rachunku, nazwę odbiorcy, BIC, walutę i kwotę z pierwotnymi danymi płatności. Zwróć uwagę na opłatę i ewentualne przeliczenie. Przy większej kwocie błąd jednej litery w danych banku może być bardziej kosztowny niż kilka dodatkowych minut sprawdzania.
Po autoryzacji sprawdź status w historii. Sam formularz wypełniony danymi nie jest dowodem wysłania pieniędzy. Gdy potrzebujesz dokumentu, skorzystaj z instrukcji pobierania potwierdzenia przelewu.
SHA i OUR: kto płaci
SHA oznacza podział kosztów: nadawca pokrywa opłaty swojego banku, a odbiorca może zostać obciążony kosztami innych uczestników rozliczenia. Kwota, która dotrze, może więc różnić się od kwoty zleconej.
OUR przenosi pokrycie kosztów na nadawcę. Opłaty banków pośredniczących mogą zostać rozliczone później. Nie utożsamiaj kwoty prowizji pokazanej przez mBank z ostateczną sumą wszystkich obciążeń.
Przed wyborem zapytaj odbiorcę, czy ma otrzymać dokładną kwotę, czy dopuszcza potrącenia. Przy fakturze lub płatności za usługę sposób podziału kosztów powinien odpowiadać ustaleniom z drugą stroną.
Jak policzyć prowizję SWIFT
Przy standardowej stawce 0,35% prowizja rośnie wraz z kwotą do określonego maksimum. Poniższe przykłady dotyczą wyłącznie podstawowej prowizji mBanku i wartości przeliczonej na złote.
| Wartość przelewu | Obliczenie | Prowizja podstawowa |
|---|---|---|
| 2000 zł | 0,35% to 7 zł, działa minimum | 25 zł |
| 20 000 zł | 0,35% to 70 zł | 70 zł |
| 100 000 zł | 0,35% to 350 zł, działa maksimum | 200 zł |
Do wyniku mogą dojść pozostałe koszty, w tym przewalutowanie lub rozliczenie OUR. Ostateczną wycenę konkretnej dyspozycji sprawdź przed autoryzacją.
Kiedy dojdzie przelew zagraniczny
mBank wysyła SEPA w dni robocze podczas sesji o 7:45, 11:15 i 14:45, a sesje przychodzące podaje na 11:30, 14:30, 17:45 i 18:40. To harmonogram obsługi w mBanku, nie gwarancja zaksięgowania każdej płatności u odbiorcy o jednej z tych godzin.
Dla SWIFT wychodzącego bank wskazuje realizację bez zbędnej zwłoki dla dyspozycji złożonych w dni robocze od 8:00 do 13:00. Późniejsze dyspozycje są realizowane następnego dnia roboczego. Dalszy czas zależy również od banków uczestniczących, waluty, wybranego trybu oraz dni wolnych w odpowiednich krajach.
SWIFT przychodzący otrzymany przez mBank od 8:00 do 14:00 w dzień roboczy może zostać zaksięgowany tego dnia do 19:30, jeśli data waluty przypada na ten dzień. Późniejsze otrzymanie lub inna data waluty zmieniają termin. Tych godzin nie należy mieszać z krajowymi sesjami ELIXIR mBanku.
Jaki BIC podać do przelewu na własne konto w mBanku
Dla rachunków bankowości detalicznej mBanku stosowany jest kod BREXPLPWMBK. Przy odbieraniu przelewu podaj również własny prawidłowy numer rachunku, w formacie wymaganym dla danej płatności, oraz dane posiadacza. Przed wysłaniem sprawdź dane w bankowości, szczególnie gdy korzystasz z innego segmentu obsługi banku.
Więcej informacji o banku i powiązanych usługach znajdziesz w sekcji o mBanku.
