Moje cele w mBanku pozwalają odkładać pieniądze automatycznie, bez ustawiania osobnego przelewu po każdym zakupie. Wybierasz kwotę, termin oraz regułę oszczędzania, a aplikacja przenosi drobne kwoty z konta osobistego na rachunek powiązany z konkretnym celem. Sprawdzamy, jak działa ta funkcja, ile kosztuje, kiedy otrzymasz wyższe oprocentowanie i jak skonfigurować pierwszy cel w aplikacji.
Czym są Moje cele w mBanku
Moje cele to funkcja połączona z rachunkiem do regularnego oszczędzania. Każdy cel może mieć własną nazwę, grafikę, planowaną kwotę i datę realizacji. Możesz więc osobno odkładać na wakacje, poduszkę finansową albo większy zakup i obserwować postęp każdego planu.
Do korzystania z funkcji potrzebujesz konta osobistego w mBanku. Pierwszy cel otwiera rachunek do regularnego oszczędzania. Utworzenie kolejnego celu może oznaczać otwarcie kolejnego takiego rachunku. Samo usunięcie celu nie zawsze zamyka powiązany rachunek, ponieważ bank może wykorzystać go przy następnym planie oszczędnościowym.
Jeżeli dopiero wybierasz rachunek, sprawdź także warunki eKonta do usług w mBanku. Dla osób porównujących klasyczne produkty oszczędnościowe przygotowaliśmy osobny poradnik o eKoncie oszczędnościowym w mBanku.
Jak działa automatyczne oszczędzanie
Po utworzeniu celu możesz wpłacać pieniądze samodzielnie albo uruchomić jedną z reguł automatycznego odkładania. Reguła działa w tle i zasila cel po określonych operacjach na koncie. Dzięki temu zamiast jednej dużej wpłaty powstaje wiele mniejszych wpłat rozłożonych w czasie.
| Sposób odkładania | Jak działa | Przykład |
|---|---|---|
| Końcówki transakcji | Kwota operacji jest zaokrąglana do wybranego poziomu, a różnica trafia na cel | Zakup za 23 zł może oznaczać 2 zł oszczędności przy zaokrągleniu do 5 zł |
| Procent od operacji | Na cel trafia ustalony procent wartości płatności, przelewu lub wypłaty | Przy operacji za 50 zł i stawce 10 procent odłożysz 5 zł |
| Stała kwota | Po każdej objętej regułą operacji bank odkłada tę samą kwotę | Po każdej płatności na cel trafia 10 zł |
| Stała kwota miesięcznie | Wybrana suma zasila cel regularnie zgodnie z harmonogramem | Każdego miesiąca odkładasz 100 zł |
Najważniejsze jest dopasowanie reguły do liczby transakcji i domowego budżetu. Stałe 10 zł po każdej płatności może być niewielkim obciążeniem przy kilku zakupach tygodniowo. Przy kilkudziesięciu płatnościach miesięcznie ta sama reguła odłoży jednak kilkaset złotych. Zacznij od ostrożnej kwoty, a po pełnym miesiącu sprawdź, jak wpłynęła na środki dostępne na koncie.
Oprocentowanie Moich celów
Według obecnej tabeli mBanku oprocentowanie premium Moich celów wynosi 1,50% w skali roku, a standardowe 0,10%. Otwarcie i prowadzenie rachunku kosztuje 0 zł. Pierwszy przelew wychodzący w miesiącu jest bezpłatny.
Stawki mogą się zmieniać, dlatego przed założeniem celu sprawdź aktualne wartości w aplikacji lub tabeli oprocentowania banku. Nie należy też mylić oprocentowania standardowego z czasową promocją dla nowych klientów. Promocja związana z otwarciem konta może mieć wyższą stawkę, limit kwoty i określony czas obowiązywania.
Jak spełnić warunek oprocentowania premium
Bank porównuje łączną sumę wpływów i obciążeń na wszystkich rachunkach Moje cele powiązanych z tym samym kontem osobistym. Oprocentowanie premium otrzymasz, gdy w danym miesiącu suma wpływów będzie wyższa od sumy obciążeń o co najmniej 100 zł. Weryfikacja odbywa się ostatniego dnia roboczego miesiąca.
Liczy się różnica między sumą wpływów a sumą obciążeń na wszystkich powiązanych rachunkach Moje cele. Wpłata 300 zł i wypłata 250 zł dają wynik 50 zł, czyli za mało. Wpłata 300 zł i wypłata 200 zł dają wymagane 100 zł. Samo porównanie salda, które może obejmować odsetki, nie zastępuje warunku z tabeli.
Jak utworzyć Moje cele w aplikacji mBanku
Proces rozpoczynasz po zalogowaniu do aplikacji. Nazwy niektórych elementów mogą zmienić się po aktualizacji aplikacji, ale funkcja pozostaje w części poświęconej produktom i oszczędnościom.
- Na pulpicie wybierz zakładkę Produkty.
- Przejdź do części Oszczędności, a następnie wybierz kategorię Cele.
- Odszukaj kafel Moje cele i rozpocznij otwieranie rachunku.
- Nadaj celowi nazwę, wybierz grafikę, wpisz potrzebną kwotę i opcjonalny termin.
- Wybierz sposób automatycznego zasilania oraz jego parametry.
- Sprawdź podsumowanie. Zatwierdź dopiero wtedy, gdy kwota i reguła odpowiadają Twojemu budżetowi.
Jak dobrać regułę do własnego budżetu
Przed wyborem reguły przejrzyj historię konta z ostatniego miesiąca i policz liczbę płatności, przelewów oraz wypłat z bankomatów. Pomnóż liczbę operacji przez planowaną stałą kwotę albo oszacuj wartość procentu. W ten sposób zobaczysz, ile pieniędzy może automatycznie opuścić konto osobiste.
Przykład: przy 40 operacjach miesięcznie stałe 5 zł oznacza około 200 zł oszczędności. Stałe 10 zł zwiększy tę sumę do około 400 zł. Jeżeli wpływy na konto są nieregularne, bezpieczniejszy może być przelew miesięczny wykonany po otrzymaniu wynagrodzenia. Regułę można później zmienić, dlatego pierwsze ustawienie nie musi być ostateczne.
Wypłata pieniędzy i koszty
Pieniądze zgromadzone na celu możesz przelać na rachunek osobisty. Wypłata zmniejsza wynik potrzebny do oprocentowania premium. Pierwszy przelew wychodzący w miesiącu kosztuje 0 zł. Kolejne kosztują 1 zł dla klienta od 13 do 24 lat lub 9 zł po ukończeniu 25 lat według obecnej taryfy.
Jeśli odkładasz środki, które mogą być potrzebne nagle, ustaw rozsądną kwotę celu i zachowaj część pieniędzy na bieżącym rachunku. Automatyczne oszczędzanie nie powinno prowadzić do korzystania z limitu w koncie ani do braku środków na rachunki i stałe płatności.
Kiedy Moje cele mają sens
Funkcja jest przydatna dla osób, które chcą odkładać małe kwoty i wolą automatyzację od pamiętania o przelewach. Dobrze sprawdzi się przy konkretnym celu i przewidywalnej liczbie transakcji. Może być mniej wygodna przy nieregularnych dochodach, częstych wypłatach oszczędności albo bardzo dużej liczbie operacji, jeżeli ustawisz zbyt wysoką kwotę po każdej transakcji.
Najlepszy test to jeden pełny miesiąc z niewielką regułą. Po tym czasie sprawdź, ile udało się odłożyć, czy na koncie nie zabrakło środków oraz czy suma wpływów przewyższyła sumę obciążeń o wymagane 100 zł. Jeżeli wynik odpowiada Twoim możliwościom, możesz zwiększyć kwotę lub dodać kolejny cel.
Pozostałe informacje i instrukcje znajdziesz w sekcji o mBanku.
