ETF w Revolut można kupić jednorazowo albo przez plan cyklicznych zakupów. Wybrane instrumenty objęte planem inwestycyjnym mają zakupy bez prowizji także poza zwykłym limitem. Nadal pozostają koszty samego funduszu, ewentualna wymiana waluty i ryzyko spadku wartości.
Przed pierwszym zakupem najważniejsze jest rozpoznanie konkretnego funduszu. Podobna nazwa może oznaczać inną klasę jednostek, walutę lub sposób wypłacania dochodu. Poniżej wyjaśniamy, co sprawdzić w karcie instrumentu i jak odróżnić regularny plan od zwykłego zlecenia.
Czym jest ETF i co kupujesz
ETF jest funduszem notowanym na giełdzie. Kupując jego jednostki, uzyskujesz ekspozycję na określony portfel aktywów, na przykład akcje z danego indeksu albo obligacje. Nie kupujesz lokaty z gwarantowanym oprocentowaniem. Cena jednostki może spadać.
Jeden fundusz może obejmować wiele spółek, ale sama liczba składników nie wystarcza do oceny rozproszenia. ETF skupiony na jednej branży może zależeć od podobnych czynników co kilka akcji z tego sektora. Sprawdź udziały największych pozycji i rynek, który fundusz ma odwzorowywać.
Katalog może zawierać również inne ETP, czyli szerszą grupę produktów giełdowych. Nie każdy ETP jest funduszem ETF. Zwłaszcza przy produktach na surowce, z dźwignią lub odwróconą ekspozycją przeczytaj dokument instrumentu zamiast kierować się samym miejscem na liście.
Gdzie znaleźć ETF w Revolut
Do oferty wejdziesz przez sekcję Inwestycje. Pokazane ekrany przedstawiają też drogę przez Konta i katalog dodawanych produktów. Przed pierwszym zleceniem trzeba uruchomić osobne konto inwestycyjne i zaakceptować jego dokumenty.
Nazwy i ułożenie menu mogą różnić się między wersjami aplikacji. Jeśli masz już rachunek inwestycyjny, korzystaj z wyszukiwarki instrumentów. Nie zakładaj kolejnego konta tylko dlatego, że ekran wejściowy wygląda inaczej niż na zrzucie.
Jak sprawdzić fundusz przed zakupem
| Informacja | Dlaczego jej szukać |
|---|---|
| Pełna nazwa i ISIN | Pozwalają zidentyfikować konkretną klasę jednostek |
| Indeks lub cel funduszu | Pokazuje, na jaki rynek inwestujesz |
| Skład i największe pozycje | Pomagają ocenić koncentrację |
| Waluta notowania | Określa walutę transakcji na danym rynku |
| TER i pozostałe koszty | Wpływają na wynik pozostający inwestorowi |
| Acc lub Dist | Rozróżnia zatrzymywanie dochodu i jego wypłacanie |
| Dokument KID | Zawiera między innymi ryzyko, koszty i założenia produktu |
Symbol giełdowy jest wygodny w wyszukiwaniu, ale identyczny fundusz może być notowany na kilku rynkach. Z kolei podobna nazwa nie musi oznaczać tej samej klasy. Porównuj kod ISIN i dokumenty, zanim przepiszesz oznaczenie znalezione w innym poradniku.
Waluta notowania nie jest tym samym co ryzyko walutowe aktywów. Fundusz kupowany w euro może inwestować w spółki z innych krajów. Sama płatność w EUR nie sprawia, że wynik w złotych przestaje zależeć od walut. Sprawdź również, czy dana klasa stosuje zabezpieczenie walutowe i co dokładnie obejmuje.
ETF akumulujący a dystrybucyjny
Wariant akumulujący, zwykle oznaczony Acc, pozostawia uzyskany dochód w funduszu. Wariant dystrybucyjny, często Dist, przekazuje wypłaty inwestorom według zasad produktu. Nie wybieraj między nimi tylko na podstawie wysokości ostatniej wypłaty.
Przykład: dwa fundusze śledzą ten sam rynek, ale jeden wypłaca dochód, a drugi go reinwestuje. Porównanie samych wykresów ceny może pominąć pieniądze wypłacone poza ceną jednostki. Sprawdź, czy dane, które zestawiasz, uwzględniają wypłaty i obejmują ten sam okres.
Jak kupić ETF jednorazowo
- Wyszukaj instrument po nazwie lub ISIN i otwórz jego szczegóły.
- Sprawdź klasę jednostek, walutę oraz dokument z kluczowymi informacjami.
- Wybierz Kup i wpisz kwotę albo ilość.
- Przeczytaj rodzaj zlecenia, prowizję i koszt wymiany waluty.
- Po zatwierdzeniu sprawdź, czy zlecenie zostało wykonane, czy nadal oczekuje.
Kwota widoczna na ekranie przed wysłaniem nie musi być ostateczną ceną wykonania zlecenia rynkowego. Cena może się zmienić. Zlecenie z limitem ceny daje inny rodzaj kontroli, ale może pozostać niewykonane. Rodzaje zleceń dokładniej omawiamy przy kupowaniu akcji w Revolut.
Jak działa plan inwestycyjny ETF w Revolut
W Inwestycjach otwórz Handluj, następnie Kolekcje i Plany inwestycyjne. Jeżeli nie widzisz Kolekcji, dodaj odpowiedni widżet. Wybierz instrument i sprawdź na jego karcie oznaczenie udziału w planie. Potem ustal kwotę oraz częstotliwość zakupów.
Zgodnie z zasadami planów inwestycyjnych kwalifikujące się zakupy jednorazowe i cykliczne są bez prowizji także po wykorzystaniu miesięcznej puli. Zwolnienie dotyczy zakupu wybranych instrumentów. Nie zakładaj, że obejmuje każdy ETF, dowolną sprzedaż albo inne koszty.
Zlecenia planowane są składane godzinę po otwarciu rynku, a dzień bez handlu przesuwa operację na kolejny dzień obrotu. Przy braku środków zakup się nie powiedzie i cykliczne zlecenie zostanie anulowane. Automatyczne doładowanie może przenosić pieniądze z głównego konta, jeśli je włączysz.
Zaplanuj zasilenie wcześniej niż sam zakup. Nie wybieraj terminu na chwilę przed przewidywanym wpływem wynagrodzenia. Po pierwszym cyklu sprawdź historię, koszt i harmonogram następnego zlecenia. Ustawienie powtarzania nie gwarantuje, że każda przyszła operacja wykona się mimo braku pieniędzy.
Prowizja, TER i wymiana waluty
TER opisuje roczne koszty operacyjne funduszu uwzględniane w jego wartości. Nie jest prowizją Revoluta pobieraną przy każdym kliknięciu Kup. Z kolei prowizja platformy dotyczy transakcji. Te pozycje trzeba rozdzielić, aby właściwie odczytać informację o zakupie za 0 zł.
Własny przykład uproszczony: przy stałej wartości inwestycji 10 000 zł i TER 0,20% rocznie skala tego kosztu wynosi około 20 zł na rok. W praktyce wartość aktywów zmienia się, a koszt jest rozliczany w funduszu. Nie zobaczysz koniecznie osobnej płatności 20 zł pobranej z konta.
Oprócz TER uwzględnij spread, czyli różnicę między ofertą kupna i sprzedaży, oraz ewentualne przewalutowanie. Revolut rozdziela prowizje obrotu i koszty funduszu w informacji o kosztach ETF. Wynik inwestycji zależy także od podatków i zmian ceny, nie tylko od jednej stawki opłaty.
Poza kwalifikującym się planem sprawdź zwykły limit i prowizję w swoim abonamencie. Pula zleceń jest wspólna z akcjami oraz innymi objętymi nią ETP. Zakup akcji wcześniej w cyklu może mieć znaczenie przy kolejnym zakupie ETF. Nie licz osobnej pełnej puli dla każdego rodzaju instrumentu.
Jak zatrzymać plan i co stanie się z kupionymi jednostkami
W Inwestycjach otwórz listę Zleceń, wybierz cykliczny zakup i anuluj go. Jeśli później wrócisz do regularnych zakupów, utworzysz nowy plan. Sprawdź potwierdzenie i to, czy na liście nie pozostało inne oczekujące zlecenie na ten sam fundusz.
Anulowanie przyszłych zakupów nie oznacza sprzedaży posiadanych jednostek. Nadal podlegają zmianie ceny. Jeżeli chcesz wyjść z inwestycji, potrzebna jest osobna decyzja i zlecenie sprzedaży, z uwzględnieniem kosztów oraz rozliczenia. Nie myl zatrzymania harmonogramu z wycofaniem pieniędzy.
Regularne kupowanie nie gwarantuje zysku
Stała kwota i harmonogram mogą ograniczyć liczbę ręcznych działań, ale nie chronią przed długim spadkiem rynku. Ten sam budżet pozwala kupić różną liczbę jednostek w zależności od ceny. Nie wynika z tego gwarancja, że średnia cena okaże się korzystna w chwili sprzedaży.
Przed automatyzacją ustal, czy fundusz odpowiada Twojemu celowi i kiedy możesz potrzebować pieniędzy. Nie zwiększaj kwoty tylko dlatego, że aplikacja proponuje wygodny cykl. Przy kilku planach policz ich łączną wartość oraz sprawdź, czy fundusze nie inwestują w dużej części w te same aktywa.
Dokumenty i podatki przy ETF
Zachowaj potwierdzenia kupna, sprzedaży, prowizji i wypłat dochodu. Dla polskiego rezydenta zagraniczne konto inwestycyjne nie zwalnia z ustalenia własnego rozliczenia. Nie traktuj zagranicznego podatku potrąconego od wypłaty jako automatycznego zamknięcia wszystkich obowiązków w Polsce.
Sprawdź też, kto prowadzi rachunek. W Polsce usługę inwestycyjną oferuje Revolut Securities Europe UAB na podstawie odrębnych warunków. ETF nie jest depozytem bankowym. Przy porównywaniu go z Oszczędnościami Revolut uwzględnij tę różnicę, a nie tylko potencjalny wynik.
Plan ETF jest narzędziem do realizowania własnych zleceń. Nie należy go utożsamiać z usługą zarządzania portfelem ani z automatycznym doborem inwestycji do Twojej sytuacji. Przed uruchomieniem sprawdź, jaką usługę faktycznie wybierasz i jakie dokumenty akceptujesz.
Przygotowanie dokumentów do sprzedaży i wypłat z inwestycji opisujemy w poradniku Revolut a podatek.
Więcej instrukcji dotyczących konta, kart i aplikacji znajdziesz w sekcji o Revolucie.
