W Pekao możesz zlecić przelew SEPA w euro lub przekaz zagraniczny SWIFT, także w innych walutach. To różne sposoby rozliczenia, z odmiennymi kosztami i terminami. Koszt zależy od rodzaju przelewu, rachunku źródłowego, waluty, trybu, podziału opłat i ewentualnego przewalutowania.
SEPA czy SWIFT
| Cecha | SEPA | SWIFT |
|---|---|---|
| Waluta | Euro | Wiele walut, zależnie od oferty banku |
| Obszar | Kraje uczestniczące w SEPA | Banki krajowe i zagraniczne obsługiwane przez sieć SWIFT |
| Dane | IBAN odbiorcy i dane przelewu | Rachunek, dane odbiorcy, kod BIC lub SWIFT i dodatkowe informacje |
| Koszty | Zwykle prostsze i niższe | Mogą obejmować Pekao oraz banki pośredniczące |
| Czas | Zależny od dnia, godziny granicznej i trybu | Zależny także od banków pośredniczących i waluty |
Zwykły przelew SEPA w euro z Konta Przekorzystnego, zlecony przez PeoPay lub Pekao24, kosztuje 0 zł za wykonanie. Jeśli obciążasz rachunek w złotych, pozostaje koszt wymiany waluty. SWIFT ma inny cennik i nie powinien być wybierany automatycznie tylko dlatego, że odbiorca mieszka za granicą.
SEPA może być również przelewem w euro do banku w Polsce. O wyborze decydują waluta, bank odbiorcy i spełnienie wymogów systemu, a nie sam zagraniczny adres. Numer IBAN odbiorcy i kod BIC banku to różne dane. Nie wpisuj polskiego kodu BIC Pekao, gdy wysyłasz środki do innego banku.
Jak przygotować dane odbiorcy
- Imię i nazwisko albo pełną nazwę firmy.
- Adres odbiorcy, jeśli wymaga go formularz.
- Numer rachunku w formacie IBAN.
- Kod BIC lub SWIFT banku odbiorcy, gdy jest potrzebny.
- Walutę, kwotę i precyzyjny tytuł płatności.
- Właściwą opcję kosztową oraz tryb realizacji.
Jak zlecić przelew w PeoPay i Pekao24
W PeoPay wybierz Przelew lub Płatności i przejdź do właściwego rodzaju przelewu. W Pekao24 otwórz Nowy przelew oraz formularz zagraniczny albo walutowy. Wpisz dane odbiorcy, wybierz rachunek, walutę i opcję kosztową. Przed autoryzacją sprawdź podsumowanie, kurs oraz łączną opłatę widoczną na ekranie.
PeoPay, instrukcja krok po kroku
Krok 1. Wybierz „Płatności” → „Przelew walutowy / zagraniczny”. Wybierz rachunek źródłowy i uzupełnij dane odbiorcy, numer rachunku, kod BIC/SWIFT oraz kwotę.
Krok 2. Przewiń formularz niżej, wpisz tytuł, wybierz „SEPA” i kliknij „Dalej”.
Krok 3. W podsumowaniu sprawdź kwotę, dane odbiorcy, rachunek, bank, kod BIC/SWIFT oraz kurs waluty.
Krok 4. Przewiń podsumowanie niżej i zweryfikuj tytuł, datę, typ zlecenia, sposób rozliczenia oraz opłaty.
Jeśli dane i koszt się zgadzają, zakończ autoryzację zgodnie z komunikatem aplikacji. Sam widok podsumowania z przyciskiem „Autoryzuj” nie oznacza jeszcze wysłania pieniędzy. Po zatwierdzeniu sprawdź wynik operacji oraz jej zapis w historii.
Pekao24, instrukcja krok po kroku
Krok 1. W Pekao24 wybierz „Płatności” → „Nowy przelew” → „Przelew walutowy / zagraniczny”. Wybierz rachunek źródłowy i uzupełnij dane odbiorcy oraz numer rachunku.
Krok 2. Wpisz tytuł i kwotę, wybierz walutę oraz sprawdź komunikat o przewalutowaniu i datę przelewu.
Krok 3. Sprawdź kod BIC/SWIFT i bank odbiorcy, wybierz tryb realizacji, „SEPA” oraz sposób rozliczenia kosztów „SHA”, a następnie kliknij „Dalej”.
Krok 4. Na ekranie podsumowania sprawdź rachunek nadawcy, kwotę, kurs, dane odbiorcy, bank i kod BIC/SWIFT.
Krok 5. Przewiń podsumowanie niżej i sprawdź kwotę obciążenia, opłatę za SEPA, łączną kwotę, tytuł i datę przelewu.
Krok 6. Na końcu upewnij się, że typ zlecenia to „SEPA”, a sposób rozliczenia kosztów to „SHA”.
W Pekao24 zatwierdź dyspozycję wybraną metodą autoryzacji. Jeśli serwis wyświetla komunikat o potwierdzeniu w PeoPay, przejdź do aplikacji i porównaj dane. Przycisk „Wstecz” wraca do poprzedniego etapu. Po zakończeniu sprawdź status przelewu, zamiast wnioskować o wykonaniu z samego podsumowania.
Skąd bierze się koszt
- Prowizja Pekao za wybrany rodzaj i tryb przelewu.
- Koszt banków pośredniczących przy SWIFT.
- Opłata banku odbiorcy w zależności od wybranej opcji kosztowej.
- Różnica kursowa, jeśli rachunek źródłowy ma inną walutę niż przelew.
- Ewentualna opłata za tryb pilny lub dodatkową dyspozycję.
Przykład: przelew 1000 euro z konta w euro pozwala oddzielić koszt transferu od wymiany waluty. Ta sama kwota wysłana z konta w złotych wymaga przewalutowania. Nawet bez dodatkowej prowizji za przelew wynik może być droższy przez kurs.
SEPA za 0 zł a rzeczywisty koszt wymiany
Elektroniczne SEPA przy Koncie Przekorzystnym ma stawkę 0 zł w taryfie Pekao. Dla przelewów SWIFT taryfa przewiduje osobne opłaty zależne od trybu i sposobu zlecenia, a także możliwe koszty banków pośredniczących. Dlatego przed autoryzacją sprawdź pełne podsumowanie, nie tylko jedną pozycję prowizji.
Przykład poglądowy: chcesz wysłać 1000 EUR. Przy kursie 4,40 zł za euro rachunek zostanie obciążony kwotą 4400 zł, a przy kursie 4,30 zł kwotą 4300 zł. Różnica to 100 zł mimo identycznej prowizji 0 zł za sam przelew. Podane kursy są wyłącznie przykładem rachunkowym, nie aktualną ofertą Pekao.
Jeśli posiadasz euro na rachunku walutowym, wybierz właśnie ten rachunek jako źródło przelewu w euro. Sprawdź jednak, czy środki wystarczą również na ewentualne opłaty. Zlecenie z konta w złotych może uruchomić przewalutowanie nawet wtedy, gdy masz osobny rachunek w euro.
SHA, OUR i BEN
SHA oznacza podział kosztów: nadawca pokrywa opłaty swojego banku, a odbiorca koszty przypadające na jego stronę. Przy OUR opłaty są przypisane nadawcy, a przy BEN odbiorcy. Nie każda opcja jest dostępna dla każdej płatności. SEPA jest realizowane z SHA, a dla przelewów do EOG i w walucie EOG obowiązują ograniczenia wyboru opcji. Oceniaj możliwości widoczne dla konkretnego rachunku i kierunku.
Ile idzie przelew zagraniczny
SEPA rozlicza się w dniach roboczych. Znaczenie ma godzina przyjęcia poprawnej i autoryzowanej dyspozycji, nie chwila rozpoczęcia formularza. Weekend, święto albo wysłanie po godzinie granicznej przesuwa dzień przyjęcia. SWIFT zależy również od waluty, kraju i wybranego trybu, dlatego nie ma jednej poprawnej liczby godzin dla wszystkich przelewów zagranicznych.
| Rodzaj dyspozycji | Pekao24 | Placówka |
|---|---|---|
| SEPA w EUR | Do 17:00 | Do 15:00 |
| Przekaz w trybie zwykłym | Do 17:00 | Do 15:00 |
| Tryb ekspres w EUR, PLN lub USD | Do 13:45 | Do 12:00 |
To godziny graniczne przyjmowania dyspozycji z regulaminu rachunków Pekao, a nie godziny zaksięgowania na koncie odbiorcy. Dla prawidłowego SEPA złożonego w dzień roboczy przed granicą punktem odniesienia jest następny dzień roboczy. Po 17:00 dyspozycję traktuje się jako przyjętą w kolejnym dniu roboczym.
Przykład bez świąt: zwykłe SEPA zlecone w piątek po 17:00 jest przyjmowane jak dyspozycja poniedziałkowa. Następny dzień roboczy to wtorek. Informacja „u odbiorcy dzisiaj” widoczna przy konkretnym formularzu opisuje daną operację, nie wszystkie przelewy w tej walucie. Nie zastępuj jej kalendarzem krajowych sesji Elixir.
Jeżeli wysyłasz zwykły przelew krajowy w złotych, skorzystaj z tabeli sesji przelewów Pekao.
Jak sprawdzić status i potwierdzenie
Po zleceniu otwórz historię rachunku i szczegóły operacji. Status oczekujący nie jest potwierdzeniem, że pieniądze dotarły. Pobierz potwierdzenie po wykonaniu przelewu, a przy opóźnieniu sprawdź komunikaty, poprawność danych oraz możliwość reklamacji lub śledzenia płatności.
Miejsce pobrania pliku pokazujemy w instrukcji potwierdzenia przelewu i wyciągu w Pekao.
Najczęstsze błędy
- Wysłanie euro jako droższego SWIFT mimo dostępnego SEPA.
- Wybór konta w złotych bez sprawdzenia kursu.
- Niepoprawny IBAN albo kod banku.
- Założenie, że odbiorca dostanie pełną kwotę niezależnie od opcji kosztowej.
- Zlecenie po godzinie granicznej z oczekiwaniem realizacji tego samego dnia.
Przykład przelewu w euro
Jeżeli wysyłasz 1500 euro do odbiorcy w Niemczech, zacznij od SEPA i rachunku w euro. Sprawdź opłatę w podsumowaniu oraz termin. Wysłanie z konta w złotych dodaje wymianę waluty. Przelew SWIFT może być potrzebny dopiero wtedy, gdy waluta, kraj lub bank nie mieszczą się w zasadach SEPA.
Przy fakturze, która wymaga dokładnej kwoty po stronie odbiorcy, ustal także zasady kosztów. W przypadku SWIFT bank pośredniczący może pomniejszyć kwotę. Sam wybór OUR nie powinien być interpretowany bez aktualnej taryfy i komunikatu formularza.
Kontrola przed autoryzacją
Porównaj nazwę i kraj odbiorcy, IBAN, kod banku, walutę, rachunek źródłowy, kurs i opcję kosztową. Przy nowym kontrahencie potwierdź zmianę rachunku innym kanałem, zwłaszcza gdy informacja przyszła pocztą elektroniczną. Po autoryzacji błędnego przelewu odzyskanie środków może być trudne.
Co sprawdzić, gdy przelew nie dotarł
Otwórz historię i upewnij się, że dyspozycja została wykonana, a nie pozostaje zaplanowana lub oczekująca na autoryzację. Porównaj IBAN, walutę i dane odbiorcy z pierwotną instrukcją płatności. Sprawdź dzień przyjęcia przelewu i święta w kraju rozliczenia. Dopiero na tej podstawie oceniaj opóźnienie.
Jeżeli dane są prawidłowe, a termin minął, skontaktuj się z bankiem i podaj identyfikator operacji. Nie wysyłaj drugi raz tej samej kwoty wyłącznie dlatego, że odbiorca jeszcze jej nie widzi. Odrębne zlecenie może zostać rozliczone obok pierwszego. Przy błędzie numeru rachunku reaguj od razu, ponieważ odwołanie wykonanej płatności nie jest prostym anulowaniem formularza.
Otrzymywanie przelewu z zagranicy na konto Pekao
Nadawcy przekaż swój numer rachunku w formacie IBAN, nazwę właściciela oraz dane banku wymagane w jego formularzu. Skopiuj je z bankowości lub dokumentu banku, zamiast przepisywać z nieznanego serwisu. Jeżeli masz rachunki w różnych walutach, wybierz numer odpowiadający walucie, którą chcesz otrzymać.
Przelew walutowy na konto w złotych może zostać przeliczony. Gdy zależy Ci na zachowaniu waluty, sprawdź z nadawcą również to, w jakiej walucie faktycznie zleca wypłatę. Potwierdzenie wysłania od nadawcy pomaga wyjaśnić sytuację, ale samo nie jest saldem Twojego rachunku.
Więcej informacji o ofercie i obsłudze znajdziesz w sekcji o Banku Pekao.
